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一位商业银行私人银行部高级经理鼓动一位高端客户:“黄金、白银市价已高位回落,理财股市震荡徘徊,专业还是人士投资艺术品好。”
艺术品理财产品成为银行新宠,千万元级投资门槛、估艺24直播免费足球直播欧洲杯预期年化收益率超过10%?术品?从业人士直呼,这是投资银行理财产品市场中的奇葩。
有受访银行人士称,这是金融中国艺术银行发展的契机。在欧美成熟市场,理财真正的专业艺术银行是指以艺术品为存贷抵押物的银行;银行在债务人不履行债务时, 有权依照协议内容以收藏品折价或变卖的人士178直播 nba现金优先得到清偿。在此基础上,何评衍生出各种形式的估艺艺术品投资基金、艺术品保险、艺术品信托等。
一位银监会官员告诉财新《新世纪(3.240,0.01,0.31%)》记者,艺术银行被看做传统贷款业务,不同于理财产品的创新业务。
与艺术品理财业务的热度不同,真正的艺术银行业务在中国一派冷淡。一位国有商业银行的私人银行部负责人告诉财新《新世纪》记者,各大国有商业银行尚未开展此类业务。
有银行人士称,银行倾向于推出艺术品投资的理财产品,而不愿直接做艺术品抵押贷款的原因是,这行“水太深”。招商银行(34.370,0.01,0.03%)一位私人银行部客户经理表示,曾经做过个别的艺术品抵押贷款,后因风险比较大、机制不太成熟,已经被相关监管部门叫停。
但艺术品金融化是趋势所在。民生银行(3.640,-0.01,-0.27%)和国投信托,是业内公认在艺术品市场介入较多的两家金融机构。民生银行内部人士透露,虽然总行有限制,但分 行一直在做艺术品抵押贷款,有时也会和担保公司、典当行合作。从2007年开始,民生银行的艺术品投资理财产品迄今推出了两款,发行规模近10亿元。
国投信托则主要和银行等机构合作,最近两年来推出了逾十个艺术品投资的信托计划,总金额逾10亿元。
一位故宫博物院书画鉴定专家告诉财新《新世纪》记者,业内人士普遍认为这个市场太小,易被操纵,“贷款流入后,很容易抬高艺术品价格,操纵空间很大,也缺少监管。”
艺术品质押、抵押,一直是中国银行(3.040,-0.01,-0.33%)业的一个空白领域。民生银行私人银行部一位人士对财新《新世纪》记者表示,“现在国内艺术品市场交易额仅500亿元,流动性和交易量还不够大,所以银行介入有限。”
艺术品的质押业务,是指客户把与艺术品相关的文件——包括保单、收藏证明等交给银行,即可获得信贷资金,艺术品还留在收藏家自己手中,存放地需 获得与银行合作的保险公司确认,银行也可以将其作为自己艺术仓库中的待借之物,将其租给博物馆做展览;而抵押业务是直接将艺术品作为抵押品放入银行仓库或 委托第三方托管。
7月,由民生银行、运通担保和福建省民间艺术馆三家机构联合推出一项新的融资业务——寿山石抵押贷款,在国内开启艺术银行融资之先河。
特殊投资品
和艺术品市场的火爆和银行的谨慎不同的是,与艺术品相关的投资产品近年先行一步,这包括银行推出的艺术品理财计划,也包括相关的信托计划和艺术品基金等。
一位书画鉴定专家透露,客户从拍卖行买来东西,把艺术品抵押给银行,由银行给予抵押人贷款额度,意味着将有更多资金注入艺术品市场。“眼见着艺术品在增值,艺术品理财市场也显得更加火热。”
另一方面,银行出售艺术品投资的理财产品,由高端客户投资,这类理财产品,最终的收入也来自将艺术品拍卖后的收入。
国投信托总经理吕益民认为,“借助信托、理财产品、基金这类金融工具,把艺术品变成一种投资标的,吸收一部分游资,而不总是投机房地产,或是炒 作白银甚至绿豆。”他认为,“顶级艺术品是最好的资产,应在金融上给予合适的定价。这也有利于国家文化产业改革和提升文化产业的地位。”
吕益民指出,艺术品信托、理财计划的管理者是机构,再加上艺术品基金的出现,可优化现在艺术品市场以个人为主的投资者结构,“艺术品投资对专业性的要求很高”。
但是,吕益民强调,“投资艺术品的风险是很大的,我每次都要强调这一点,甚至要求客户在签署信托计划时把这句话抄写下来:‘艺术品是一种特殊商品——风险极大,投资者要做好风险自担的思想准备。’”
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